Checkout.com прекращает деятельность Binance из-за отмывания денег и проблем с соблюдением требований

Binance, возглавляемая Чанпэном «CZ» Чжао (на фото), когда-то была крупнейшим клиентом Checkout.com.

Checkout.com, лондонская компания по обработке кредитных карт, которая расширила свою бизнес-модель, обслуживая миллиарды криптовалютных транзакций для клиентов Binance, на этой неделе расторгла контракт с криптогигантом, как стало известно Forbes.

В паре писем, отправленных в Binance 9 и 11 августа, генеральный директор Checkout Гийом Пуза разорвал отношения компании со своим некогда крупнейшим клиентом, сославшись на «отчеты о действиях и распоряжениях регуляторов в соответствующих юрисдикциях» и «запросы от партнеров». Во втором письме, которое увидел Forbes и отправил через два дня после первого, были указаны дополнительные опасения по поводу борьбы с отмыванием денег Binance, санкций и контроля за соблюдением требований, а также говорилось, что прекращение действия вступит в силу 17 августа. Представитель Checkout Льюис Джонс подтвердил Forbes, что компания расторгла контракт с Binance.

В ответ Binance сообщила Forbes, что не согласна с основанием Checkout для расторжения контракта, и заявила, что рассматривает возможность судебного иска. «Мы прошли долгий путь к созданию ведущей в отрасли программы обеспечения соответствия и надеемся завоевать больше доверия со стороны регулирующих органов и партнеров», — заявил в своем заявлении представитель Деви Мустаджаб. Она добавила, что выход Checkout «не повлияет на наши услуги».

Внезапное отделение Checkout.com от Binance последовало за решением криптовалютной биржи ранее на этой неделе отказаться от Binance Connect, ее криптоподразделения по покупке и продаже, которое помогало предприятиям принимать криптовалютные платежи. Услугу поддерживала Checkout, сообщил Forbes человек, знакомый с этой договоренностью. Мустаджаб из Binance заявил, что у сервиса «имеется лишь небольшое количество пользователей и транзакций».

Checkout, которая в последние месяцы обрабатывала транзакции Binance на сумму от 300 до 400 миллионов долларов, по словам осведомленного человека, является последним платежным провайдером, который отказался от крипто-гиганта, поскольку он сталкивается с фалангой расследований в нескольких странах. (В Checkout заявили, что цифры транзакций «завышены и неточны».) Два агентства США предъявили компании обвинения в мошенничестве и отмывании денег, и она была вынуждена покинуть другие юрисдикции. Европейский платежный провайдер PaySafe прекратил сотрудничество с Binance в июне.

Решение Checkout расторгнуть контракт с Binance — это ошеломляющий удар по криптовалютной бирже, особенно учитывая роль, которую Binance сыграла в превращении лондонской платежной компании в одну из самых ценных в Европе. По словам человека, обладающего непосредственными знаниями, криптовалютная биржа когда-то была крупнейшим клиентом Checkout, обрабатывая транзакции Binance на сумму около 2 миллиардов долларов в течение одного месяца в 2021 году. Подобный бизнес увеличил доходы платежной компании перед гигантским раундом финансирования в 1 миллиард долларов в прошлом году, который оценил ее в 40 миллиардов долларов, и сделал основателя и генерального директора Гийома Пузаза одним из самых богатых людей Европы.

Альянс стал благом для обеих компаний. В марте 2020 года Binance боролась за легитимность криптовалюты на рынке, где доминировали крупные финансовые учреждения, а Checkout.com пытался избавиться от своей репутации в сфере обработки платежей на порносайты и сайты азартных игр. Их партнерство изменило ситуацию, предоставив Binance столь необходимый платежный процессор и огромный объем транзакций Checkout.com.

Но когда Binance запустила платформу Checkout.com в первой половине 2020 года, она сделала это без внедрения 3D-Secure, функции безопасности, предназначенной для снижения риска отмывания денег и мошенничества и обеспечения соблюдения клиентами Checkout Директивы Европейского Союза о платежных услугах и нормативных стандартов. предназначены для обеспечения безопасности платежных транзакций и защиты связанных с ними потребительских данных. Руководители Binance настаивали на отключении 3D-Secure ради увеличения объемов торгов и снижения барьеров для клиентов при переводе средств, сообщили Forbes три человека, знакомые с этим решением.

Вскоре после запуска Visa предупредила Checkout.com о потоке мошеннических транзакций на Binance — примерно на 10 миллионов долларов, по словам двух человек, знакомых с инцидентом. (В Checkout заявили, что эта цифра «завышена и неточна».) Отказ Binance внедрить меры 3D-безопасности Checkout сделал платформу уязвимой для мошенничества с кредитными картами, и европейский синдикат организованной преступности в полной мере воспользовался этим преимуществом. Binance в конечном итоге покрыла стоимость потерянных средств и применила меры безопасности 3D-secure, сообщили источники Forbes.